本文导读目录：

1、抵押贷款的常见方式及其的应用

3、抵押贷款的常见法律问题解答

抵押贷款的常见方式及其的应用 ♂

抵押贷款作为一种常见的融资手段，在个人和企业资金周转中扮演着重要角色。本文将详细介绍抵押贷款的常见方式及其应用场景。

抵押贷款的常见方式及其的应用

一、抵押贷款的常见方式

1. 信用贷款与抵押贷款：信用贷款是基于借款人信用的贷款，无需提供担保；而抵押贷款则要求借款人提供一定的抵押品作为担保。

2. 质押贷款与保证贷款：质押贷款要求借款人提供有价证券或动产作为质押物；保证贷款则需要担保人以自有资金或资产保证借款人按时还款。

3. 个人住房贷款与个人汽车贷款：个人住房贷款用于购买自用普通住房，个人汽车贷款则用于购买汽车。

4. 经营性贷款与消费性贷款：经营性贷款用于企业或个体经营需要，消费性贷款则用于购买房产、汽车之外的物品。

5. 商业贷款、公积金贷款和组合贷款：商业贷款额度高但利率高；公积金贷款利率低但有限制；组合贷款结合了商业贷款和公积金贷款的特点。

6. 房产抵押贷款的方式：包括抵押加阶段性保证贷款、现房抵押贷和期房抵押贷等。

7. 企业抵押融资的方式：包括不动产抵押、动产抵押和知识产权抵押。

二、抵押贷款的应用

1. 个人生活领域：抵押贷款可用于房屋装修，提供家居环境改善的资金支持。

2. 企业经营：企业可通过不动产抵押、动产抵押和知识产权抵押等方式进行融资，以满足经营资金需求。

3. 购房需求：个人可通过个人住房贷款、商业贷款、公积金贷款或组合贷款等方式购买自用普通住房。

4. 购车需求：个人可通过个人汽车贷款等方式购买汽车。

5. 税收领域：在税收领域，纳税人未按时缴纳税款时，税务机关有权以纳税人的某些财产进行抵押，以督促纳税人履行纳税义务。

6. 合同违约：在商业合作中，一方未能履行合同义务，双方约定以违约方的特定财产作为抵押，以确保违约方能够履行赔偿责任。

1. 虚构事实或隐瞒真相：借款人可能通过虚构拥有抵押物的事实或隐瞒抵押物已被多次抵押的真相来欺诈出借人，导致出借人受损。

2. 抵押物评估价值虚高：外部评估公司可能因利益驱动，按照客户的贷款金额需要进行评估，导致评估价格高于真实价值，增加了银行的贷款风险。

3. “套路贷”：犯罪组织以合法形式掩盖非法目的，通过一系列精心设计的流程，如制造民间借贷假象、签订不利法律文书、恶意制造违约等，最终非法占有被害人房产。

4. 恶意骗贷：开发企业以本单位职工及其他关系人作为购房人，借购房之名套取金融机构贷款，实际将资金用于更高风险的投资。

1. 事前防范：

贷前调查：银行应重点调查抵押物是否已出租，进行实地调查和房产管理部门查询，确保抵押物未出租，以掌握执行程序中的主动权。

信用风险防范：银行应核查借款人还款能力、资产状况、信用状况和资金用途，重视借款人经营情况和合同履行能力。

2. 严格审查程序：

审查贷款申请资料：确保贷款申请人提供的资料真实性和完整性，特别是收入证明、资产证明、房产证明等重要文件。

实地考察抵押物：确保抵押物的价值和状况与借款人提供的信息相符。

3. 合同与法律条款：

签订正规合同：确保贷款合同内容清晰明了，条款合理合法，避免签署含有漏洞或损害自身权益的合同。

注意合同中的保证责任：在条款中增加“保证责任优先”的条款，以确保在贷款出现风险时，保证人可以代偿。

4. 内部监管与员工培训：

建立监督机制：建立贷款审批和发放的监督机制，加强内部控制和审计，定期进行贷款业务风险评估。

加强员工培训：提高风险意识和辨别能力，建立完善的内部审核机制，确保流程合规和风险控制。

5. 与监管机构合作：

与监管机构保持联系：及时了解相关政策和法规的变化，确保经营行为符合法律规定，避免触犯法律风险。

6. 技术与信息安全：

建立信息共享机制：与相关部门合作，共同打击房产抵押贷款欺诈行为，建立信息共享机制，及时发现和阻止欺诈行为。

抵押贷款的常见法律问题解答 ♂

1. 借款人需具有稳定的收入来源，以确保能够按时偿还贷款本息。

2. 拥有合法的抵押物，抵押物可以是房产、车辆等，且其产权必须清晰，无任何纠纷。

3. 借款人的信用记录良好，无逾期还款等不良信用行为。

抵押贷款的流程大致为：申请提交资料、初审、沟通贷款细节、办抵押登记、放款。期间要按时还款，不然会被催收或抵押物被拍卖。

二、抵押权与其他权利的冲突及解决机制

《民法典》施行后，抵押权相关规则发生了重大变革。当抵押权与租赁权、居住权、质权等发生冲突时，实务中的解决机制及对抵押人、抵押权人的权利保障变得尤为重要。

1. 抵押权与租赁权的冲突：《民法典》第405条对原《物权法》第190条“抵押不破租赁”的原则进行了部分调整。《民法典》赋予租赁权这一债权优于物权的效力时，要求完成“转移占有”这一公示要件。

2. 先租后抵与先抵后租：在先的不动产抵押权依登记而设立，当然可以对抗租赁权；针对动产抵押的情形，经登记的动产抵押权恒定优先于租赁权。

三、个人房屋抵押贷款的法律问题

个人房屋抵押贷款涉及的法律问题包括抵押登记的效力、顺利实现抵押权等。影响房地产抵押登记的效力，除了抵押物自身不为法律所允许外，还受一些共性因素的影响，比如办理未成年子女持证抵押等在实体上存在瑕疵的抵押登记。

四、抵押适用的债务种类

抵押所适用的债务种类较为广泛。通常来说，各类借贷债务是抵押的常见适用对象，比如银行贷款。除了借贷债务，一些因合同违约而产生的债务也可能适用抵押。一些法定的债务情形也可能适用抵押，比如在税收领域。

五、帮人贷款对方不还怎么办

当帮人贷款后对方却不还款，法院是否能判对方还款给银行呢？若有明确的借贷合同以及相关证据证明帮人贷款的事实，银行作为债权人有权向法院提起诉讼。如果借款合同是合法有效的，且对方的不还款行为构成违约，那么法院通常会支持银行的诉求，判决对方承担还款责任。

六、资产抵押借款的条件和操作流程

资产抵押借款的条件包括抵押资产产权清晰、价值能覆盖借款金额，借款人有民事行为能力且信用良好。操作流程包括协商借款事宜、准备证明文件、签合同、办抵押登记、发放借款，借款人要按约还款，逾期出借人可处置资产。